대출 상환 방식 비교: 원리금균등·원금균등·만기일시
같은 금액을 같은 금리로 빌려도 갚는 방식에 따라 매달 내는 돈과 전체 이자가 크게 달라집니다. 세 가지 방식을 예시 숫자로 비교했습니다.
작성일 · 가이드
세 가지 상환 방식
- 원리금균등: 원금과 이자를 합친 금액을 매달 똑같이 냅니다. 초반에는 이자 비중이 크고 갈수록 원금 비중이 커집니다.
- 원금균등: 원금을 기간으로 똑같이 나눠 갚고, 이자는 남은 원금에 붙습니다. 처음에 가장 많이 내고 매달 줄어듭니다.
- 만기일시: 기간 동안 이자만 내다가 마지막에 원금을 한꺼번에 갚습니다.
예시: 1억 원, 연 4.5%, 30년
| 방식 | 매달 내는 돈 | 총이자 |
|---|---|---|
| 원리금균등 | 506,685원 (매달 같음) | 약 8,241만 원 |
| 원금균등 | 첫 달 652,778원 → 마지막 달 278,819원 | 약 6,769만 원 |
| 만기일시 | 매달 이자 375,000원, 만기에 원금 1억 원 | 1억 3,500만 원 |
총이자는 원금균등이 가장 적고 만기일시가 가장 많습니다. 원금을 빨리 줄일수록 이자가 붙는 금액이 작아지기 때문입니다. 위 숫자는 금리가 고정이고 중간에 갚지 않는다고 가정한 계산입니다.
어떤 방식이 나에게 맞을까
- 매달 나가는 돈이 일정해야 생활비 계획이 쉬운 경우: 원리금균등이 관리하기 쉽고, 주택담보대출에서 가장 흔한 방식입니다.
- 초반 부담을 감당할 수 있고 전체 이자를 줄이고 싶은 경우: 원금균등이 유리합니다.
- 짧게 빌리고 곧 목돈이 들어오는 경우: 만기일시가 맞을 수 있지만, 만기에 원금을 갚을 계획이 확실해야 합니다.
계산할 때 알아 둘 것
- 실제 대출은 변동금리, 거치 기간, 중도상환수수료에 따라 결과가 달라집니다. 금융기관의 상품설명서를 함께 확인하세요.
- 월 상환액은 원 단위 반올림 방식에 따라 몇 원씩 다를 수 있습니다.
- AlphaKit 대출 이자 계산기에 금액·금리·기간을 넣으면 상환 방식별 월 상환액과 총이자, 달마다 갚는 금액이 담긴 상환 일정표를 볼 수 있습니다.